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35岁收入一般,但上有老下有小,怎么买保险最省钱? 25岁买保险怎么买合适

发布时间:2019-09-08 19:01 来源:凤凰金融点击 :
35岁收入一般,但上有老下有小,怎么买保险最省钱?
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原文发布时间:2019-04-10 17:33:41
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35岁收入一般,但上有老下有小,怎么买保险最省钱?

35岁的人,大部分都已成了“夹心”层,责任非常重,既不敢生病,更不敢失业。不然,贷款谁来还?孩子和老人谁来养?说多了都是泪。

好在,35岁也正好是一个人收入来源稳定且逐渐上升的时期,在这个时候做适当的保险配置,进行风险对冲最佳。据《吴晓波频道2018数中产白皮书》数据显示,现在的新中产家庭的商业险配置率达到了43.8%。保险产品正被越来越多的家庭接受,日渐走俏。

但我们也知道,我国的保险业尚不规范,人员素质参差不齐,为了业绩夸大保险赔付范围的不在少数。对于还没配置保险的35岁顶梁柱来说,不要轻易就入手商业险,了解自身需求,最大限度优化保险配置最重要。

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1、确立所配保险和额度

买保险,最首要的就是选择所配保险。原则是家庭顶梁优先,其次是配偶、孩子和父母。因为顶梁柱一旦倒下,家庭就可能没有经济来源,陷入危机。

故35岁的人,需要考虑意外险+重疾险+寿险。意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的保险;重疾险是由保险公司经办的以特定疾病,如恶性肿瘤、脑中风后遗症等为保障项目给予约定保额的保险。

而寿险是“保死不保生”的产品,即以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,身故后能给家庭留下一定财富。一般来说,寿险会被很多人忽略,但它其实还是非常重要的,尤其是在加班文化盛行的互联网圈。

可以说,35岁买了这三类保险,不论是发生意外、生了大病,还是不幸身故,都能在一定程度上缓解家庭资金压力,降低风险。当然,如果还有能力,我们还可以给孩子配置“重疾+意外+教育储备险”组合险,给老人配“意外+重疾险”组合险(有社保的基础上)。

至于配置多少保额,网上说法较多,但业内公认的是:总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额—现金以及快速套现的资产额

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打个比方:家庭里每月的基本支出是6000元(包含吃穿住行、孩子教育等),10年的基本支出就是72万;负债100万元(房贷、车贷等);现金以及快速套现的资产是10万。那么,根据公式,总保额是72+100-10=162万。

我们在配置总保额时,按照这个公式走就能算出大致数目。然后告知保险人员,他们会给你选择对应的、匹配总保额的产品。

2、根据自身情况选择赔付方式

除了保险配置和额度外,赔付方式的选择也很重要。目前,保险的赔付方式有三种:

给付型——按约定一次性给付保额,如寿险和重大疾病等。

补偿型——按照被保险人花费的医药费等进行报销补偿,最高额度低于损失额度。

津贴型——住院医疗期间,保险公司按住院天数给付的补贴。

我们在选择时,需要按自身实际情况来定。举些例子:

如果35岁顶梁柱的收入一般,但负债非常少,甚至接近于0,平时消费也不高,生活压力较小。那么,这类人可以选择补偿型、津贴型,以费用报销为主。

因为这类产品较便宜,通常1、2百元就能买几万保额的保险,再配置一点“给付型”保险就好,尤其适合财力较小的家庭。

如果家庭顶梁柱的收入很高,还贷压力也大,平时生活、教育的成本也高,那最好优先选择“给付型保险”,出了事马上有一笔资金进来,能保证生活正常运转。要是优先配置补偿型等保险,中间可能会有极大的资金压力。

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看了整篇文章,有没有感觉还是很懵?其实看不懂也没关系,35岁的家庭主力们也可以借助凤凰金融上的凤凰智保进行选择。

凤凰金融不售卖任何保险,但为了方便广大投资者进行保险配置,保留了凤凰智保工具,大家只要选择好自身的社保、收入、需求等内容,就能得出最佳保险配置方案。然后,大家拿着这方案去买保险,会省时省力很多。

综上所述,对于35岁的家庭主力而言,把保险配置好必不可少。而在这个过程中,大家只有根据自身情况去合理选择保险以及赔付方式等,才能用最少的钱实现最大限度降低家庭风险。


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原文发布时间:2019-04-10 17:33:41
原文作者:凤凰金融。

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