etf指数基金:有哪些适合长期定投的基金?作者:洛灵

发布时间:2020-05-31 12:00:05   来源:网络 关键词:etf指数基金

适合长期定投?没错,并非任何一只基金都适合做定投,就好比你确实需要一个女(男)朋友,但不是所有的女(男)人都适合相处一样

  • 而适合长期定投的基金应该是这样的:
  • 长期收益率好,稳定,交易费用低
  • 风险小,能承受
  • 低门槛,适合长期投入(不要动辄多少万起购)
  • 产品正规,严格监管

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在正式介绍哪些基金适合作长期定投之前,先来了解一下基金类型有哪些,可千万不要因为你不懂基金类型而导致你选错了基金,从而错失原本应该属于你的收益,就太得不偿失了。

市面上有许多基金产品,比如货币型基金、债券型基金、股票型基金、指数型基金等等。

相对来说,货币型基金与债券型基金波动较小。比如大家熟悉的余额宝,本质上就是一种货币型基金。这类基金很少会出现亏损的现象,投资者能获得较稳定的利息,这个利息一般要高于活期甚至定期利息,但也仅仅是高一点点而已。

大家都知道有句话叫做“风险越大,收益越大”。因此,像余额宝这种货币型基金并不适合定投。

指数型基金、股票型基金、混合型基金等这类波动大的基金产品,才适合用来定投。因为定投目的是摊低成本,波动性大,意味着我们能够在低位捡到更多便宜货,到高位时又能获得很可观的收益。

温馨提示:基金的筛选必须在同一类型的基金中进行对比。

这是我们筛选优秀基金时的大前提,否则基金的对比就失去了公平性、公允性。比如我们在筛选股票型基金的时候,就必须要把货币型基金剔除出去。因为不同类型的基金,他们的投资的方向和标的是不一样的,导致的结果就是风险和收益性也存在明显的差别。

下面我们来具体看一下适合作长期定投基金的几个重要指标。

一、基金业绩排名:

定投的终极目标当然是挣钱,如果一只基金表现一直很优秀,而且在较长时间里业绩都很稳定,就是适合定投的产品。虽然基金未来的业绩增长情况我们是无从精确判断的,但是我们可以参考历史过往的业绩排名情况,从而判断这只基金的未来潜力。

然而,我们不能仅仅观察当前或者短期内(比如最近一周、一个月或几个月)的业绩排名。目前排名靠前的基金,很有可能在下个月就突然业绩大变脸,跌落到末尾(事实上,这种情况经常出现)。我们需要把时间拉长来看,比如过去5年、过去3年和最近1年的业绩排名。

实操中的建议是:选择最近5年、最近3年、最近1年的排名均处于前25%的基金(这就是所谓的四分位选基法)。

经过筛选,你会发现原本几百只甚至上千只的基金数量,突然会骤减为一百只甚至几十只了。当然,如果按照这个条件筛选后发现基金数量所剩无几了,我们可以适当放宽标准,比如重新选择最近5年、最近3年和最近1年的排名均处于前50%的基金。

首轮筛选完毕后,我们再观察下候选基金的短期业绩排名(比如最近6个月、最近3个月和最近1个月),当然短期的业绩排名不能作为关键的筛选条件,而仅仅是参考条件。具体原因,我们刚才有提到。

二、基金公司:

公司历史悠久、规模较大、品牌实力较强的基金公司是我们的首选基金公司。比如南方基金、易方达基金、嘉实基金、华夏基金等。我们可以通过目前的基金公司管理资产规模的大小作为公司实力的参考指标。

在挑选基金公司时,还有几点参考因素,包括:

(1)该基金公司拥有的基金数量和品种

基金数量的多寡能够从侧面印证这家基金公司实力的强弱。基金类型的全面性能够帮助我们了解这家基金公司是属于多点开花还是只专注在某一特定类型。比如天弘基金(余额宝对接的货币基金)就是以货币型基金为主,货基的资产规模最大。

(2)该基金公司投研团队的实力

一家基金公司的投研实力是否强大,我们很难通过投研队伍的投资年限、学历与人员数量得出客观的判断。而最好的判断方法是看这家公司经营的所有基金的整体平均业绩如何?不能仅仅拥有一只明星基金,而其他基金产品的业绩却低于平均水平。如果公司投研实力较强的话,那么理论上公司的大部分基金的业绩表现不应该是良莠不齐的。比如说天弘基金旗下的基金排行:


三、基金评级:

基金评级是指由基金评级机构收集有关信息,通过科学定性定量分析,依据一定的标准,对投资者投资于某一种基金后所需要承担的风险,以及能够获得的回报进行预期,并根据收益和风险的预期对基金进行排序。

所以我们普通投资者,如果难以通过自身的专业能力对基金产品进行风险收益比的评估的话,最好的方法就是参考优秀的基金评级机构对基金给予的评级水平。

最理想的是寻找那些五星评级的基金产品,当然四星评级也不差。而若低于四星,则建议大家谨慎考虑。而最出名的基金评级机构就是美国的晨星网(Morningstar)。我们建议大家在查询基金评级时,主要看晨星评级。

简言之就是:挑选晨星网给出的3年或5年评级为四星或五星的基金产品。

四、基金成立时间:

尽量规避成立时间较晚的新基金。因为这类基金的历史业绩很短,短时间内的基金业绩跟基金发行时所处的市场点位以及运气有很大关系,所以我们无法通过短时间的业绩表现,给一款基金产品的综合实力下结论。

建议尽量挑选那些成立时间超过3年甚至5年的基金产品,最好是穿越过股市熊牛周期的基金产品。

五、基金规模:

基金规模是判断是否适合长期定投基金比较重要的考量指标。建议优先选择基金规模在5亿-50亿之间的基金产品。不宜过大,也不宜太小。

基金规模过大的产品,在面临市场风险的时候,会面临船大难掉头的困境,无法及时灵活进行调整,而且规模过大的产品,从长期来看,业绩上涨的压力较大。而基金规模过小(比如低于2个亿)的产品,波动性会较大,且极端市场环境下,若出现了投资者集中赎回的情形,则面临着清盘的风险。

六、基金经理:

基金经理能力的优劣非常关键。可以重点关注以下几个方面:

(1)基金经理的任职时间、阅历和投资经验:

在之前的报道中出现过,近500名基金经理任职年限不足1年中看到:2016年,整个市场1259名基金经理的平均年限仅为2.35年,甚至有超过500名基金经理的任职年限还不足1年。对于堪称“菜鸟级”的基金经理,恐怕是很难令广大投资者放心的。

所以我们在挑选产品时,最好选择基金经理的任职年限和阅历相对丰富的,比如3年以上的就职经验,如果基金经理的投资年限跨越了熊牛周期,就能够帮助我们更好的评估基金经理在不同市场行情下的投资表现。

(2)基金经理的变动频率:

尽量规避基金经理变动频率很高的产品。如果一款基金产品一年内变更了数位基金经理,多数情况下说明是有问题的。

以上是在挑选定投基金产品时要考虑的基本方面,没有讲得太复杂,就算是基金小白,做起来也并不难,但却可以让我们更心中有数。

基金定投需要长期深耕学习,当你有了一定的经验,能够找出更多维度来评估基金产品,使投资准确度更高。我深信,如同爱情一样,(他)她就在那里,当你千辛万苦遇见她时,所有的付出与等待都是值得的。


[文末彩蛋]

曾经的我是一个零基础的理财小白,无被动收入,消费无节制,每个月都是妥妥的月光,到后面想要改变这样的生活状态,到后来想要通过理财获得一份被动收入的时候,却因为没有引路人,到处踩坑,不仅没有获得一点点被动收入,反而给市场交了不少学费。
现在的我通过专业学习基金投资,已经实现15%+的年化收益。并且我将自己从零基础到现在轻松实现高收益的成长过程,和用大量的真金白银换来的投资实战经验,提炼成简单粗暴的速学方法,已经帮助无数零基础理财小白快速掌握基金投资实操方法,基本上达到12%,15%,20%的收益,最高的现在已经达到36%+的收益


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