etf指数基金:有哪些适合长期定投的基金?作者:永聪

发布时间:2020-05-31 18:00:08   来源:网络 关键词:etf指数基金

哇哦~~~

题主决定做一位长期投资者,

非常值得点赞呀~

为什么我会这么说呢?

因为你的投资心态,

已经超越市场70%的散户投资者!

股神巴菲特就是长期投资者

他99.8%的资产是在他50岁后赚到的!


其实我也曾经喜欢做短线,

每天参与资本市场的潮起潮落,

但我后面交了不少学费后才发现

我走的路完完全全错了!

资本市场一直很慷慨,但它只对聪明人慷慨,这些人都有一个共性,耐心耐心耐心!


本文3000+字

差不多花了一个星期

看了相关话题200多个高赞回答

定投领域的资料整理出来,

分成三大板块帮你答疑!

(并且还准备了【文末彩蛋】哦!)

(如果你不知道基金怎么选,区分指数基金、货币基金、债券基金等,请先看我这篇回答哦!

如何选基金?


内容将分为以下三个部分:

一、理论篇

(1)数据回测,看你17年后有多少钱?
(2)为什么拿沪深300指数基金做测试?

二、实战篇

(1)不同基金的收益表现如何?
(2)如何选择合适的基金呢?
(3)指数基金的优势有哪些?
(4)长期投资,是否要换基金?
(5)有哪些长期稳定的基金?

三、补充篇

(1)宽基、窄基的优劣势?
(2)个人的基金配置建议?

一、理论篇

(1)数据回测,看你17年后有多少钱?

为方便理解,我们先理理数据:

1、每月现金投入:1000元

2、投资年限:17年

3、年化预期收益:15% (我能帮你达到的最有可能的平均收益)

4、定投基金:银河沪深300指数基金

我们去测算一下到45岁能有多少本金+收益?

如下图所示:

最终投入的本金约是20万元,最后能拥有84万元的本金+收益,成绩还是很理想的!

一句话总结:选好了基金,坚持长期定投,长期收益是非常可观的。

“股神”巴菲特强烈建议普通投资者定投指数基金


(2)为什么拿沪深300指数基金做测试?

其一,沪深300指数包含上海和深圳规模最大、流动性最强的300支精选股票,并且每隔半年将会调整一次,优胜劣汰,不用担心公司会差!

其二,在基金公司层面,银河沪深300指数基金是银河基金旗下产品,管理流程规范,风控出色

单只基金层面,银河沪深300指数基金在2009年成立至今10年间,都由罗博担任基金经理,没有换过其他人,说明基金经理业绩令人满意、基金公司资金雄厚


二、实战篇

(1)不同基金的收益表现如何?

为什么我这里要强调看怎么看基金?

投资只和三要素挂钩:本金、收益率、时间

基金筛选,决定的是收益率这个因素!

不同行业的基金的总体收益率有什么不同呢?


工银农业产业基金”:

这是一只主要跟踪农业的基金,因为它的行业只能在农业中选择

投资面比较狭窄,所以不能很好地分散风险,导致它成立以来的收益率是-25.9%。


易方达上证50指数A”:

这只基金的跟踪标的是上海证券交易所50只业绩优良、盈利能力强的大盘股,涵盖多个行业,所以即使自成立以来,经历了2008年以及2015年的熊市,但依旧保持了 420.15%的收益率

结论:选择正确的基金是重中之重!


(2)如何选择合适的基金呢?

因为采取的是定投的买入原则,所以对进场时机没有很大要求,很适合新手操作。

所以推荐费率低的指数基金做定投。长期定投,低费率才是王道,毕竟省下来的就是自己的嘛~


指数基金很火,很多人问你做了什么投资?我说做了基金定投,怎么怎么好,然后你也去投了。

记住,投资切记人云亦云,要有自己的思考,听别人介绍去投资的都是耍流氓!

(为了帮助大家选好合适的基金,这里有一篇选牛逼基金的文章,看完记得回来喔~

如何挑选基金?如何判断基金的潜力?


(3)指数基金的优势有哪些?

优势简单来说就是六字:省力、省心、省钱

指数基金可以获得市场平均收益,免去挑选个股的繁琐,可谓十分省力

指数基金的投资规则公开、透明且易获得,轻松跟上市场行情,所以十分省心

指数基金费率低,对于投资者来说,省一分成本就是多一分收益,实在很省钱


(4)长期投资,是否要换基金?

接下来我们来看下,在17年中是否需要更换基金?

如果更换,在什么情况下可以卖出手中这一只?

基金定投的大原则是:止盈不止损

什么意思呢?

基金下跌时,你用手头的现金买入更多的便宜筹码,

手头现金流充裕的还可以加额购买

股市走牛,或达到理想收益率的情况下,分批卖出基金,落袋为安。


一般股市的轮动周期是三到五年

在坚持定投的情况下,您是可以通过以上的操作方法去适当地买入或卖出基金的。

约翰 · 伯格 主张——“低成本投资”

(5)有哪些长期稳定的基金?

我们之前已经明确了,长期做基金定投,

要定投省力、省心、省钱指数基金

那么应该投哪些呢?

这里涉及到一个指数基金类型划分的概念,

指数型基金分为宽基、窄基


宽基就是持有全行业中有竞争力公司的基金

强烈建议新手及自控力不足的朋友投资!

例如银河沪深300指数、上证50指数,等等;


窄基就是特定行业主题基金,主要分三类:

仅限于对行业有研究、有一定经验的朋友投资

天生赚钱更容易的行业指数基金

a、消费行业,比如饮料、酒、农副食品、高档手机、汽车、大家电等;

b、医疗保健行业,我们每个人都离不开生老病死,所以医疗和养老行业会表现得非常好。

具有明显强周期性的行业

a、银行行业 b、证券行业 c、房地产业

特色行业

a、军工行业 b、环保行业 c、白酒行业


三、补充篇

(1)宽基、窄基的优劣势?

我没有办法建议,因为我不知道题主的理财经历、金融背景!

投资没有最好的方案,只有适合于个人的最优方案,

这取决于个人的风险偏好、资产配置情况

但是就普通大众来说,我强烈建议,是 宽基! 宽基! 宽基!

也就是跟踪全行业指数的指数基金。


A股市场牛市时,很多主动型基金经理往往反应不及,仓位跟不上,

但指数基金依靠高仓位的纪律化投资方式,可以快速跟上市场行情

下图是分别在2009年和2014 年,

股票型基金 混合型主动基金 的胜率对比发现胜率极低,

换句话说,主动基金跑不赢指数基金。

所以主动基金第一个排除了,

剩下指数型基金,也就是宽基和窄基的较量了。

很简单呀~

①专业度不同

普通大众没有太专业的选行业基金眼光,折腾下来收益率往往不如宽基

②费率较低

宽基管理起来不费力,管理成本低,

所以它的费率比行业基金低,长期定投,费用也能省不少。

③需要迅速反应

就题主都长周期投资年限来说,

行业基金周期变换太快,如果不能按时调仓,有长期定投有亏损风险。


哈哈哈,此时应该让老巴露个脸,

毕竟巴菲特是辣个打败华尔街精英赢得十年赌约的男人~~


(2)个人的基金配置建议?

当然,如果题主风险偏好较激进,属于进取型投资者

我这里也是可以推荐个人比较看到的窄基的!

就2019年,食品饮料行业产医药行业这些刚需的行业是比较受追捧的,

短期三五年内也能给提供超额收益。


但是,从稳健的角度看,没有任何一个行业能逃出行业风险,

例如白酒行业,也会受反腐这样的政策风险而出现短期下跌,

医药行业的丑闻从无中断,也会在某些时段出现下跌。

所以,如果以配置窄基,如果出现行业风险,会导致家庭财务的短期资金紧缺

配置优秀的指数型基金已经能跑赢市场60%以上的行业收益,获取市场的平均收益,并且能抵御行业风险。


所以,

建议配置:以优秀的宽基为主,

以稳健的行业基金为辅。


个人推荐:

跟踪沪深300指数、中证500指数、上证50指数的宽基,

或者刚性需求大的白酒行业、食品饮料行业的窄基。

当然,手有余钱的,可以配置少部分需求弹性大,未来长期看好的

军工行业基金、5G行业基金、证券保险基金。

希望回答对题主,和有类似困惑的知友有帮助!

任何疑惑的朋友,可以私信我,我看到会第一时间帮你解决!


【文末彩蛋】


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